A consolidação de créditos consiste, de forma geral, na junção de diferentes responsabilidades de crédito numa nova operação. Pode ser utilizada em determinados contextos para reorganizar compromissos financeiros, mas deve ser analisada com atenção porque uma prestação mensal mais baixa não significa necessariamente um custo total inferior.
O que significa consolidar créditos?
Numa operação de consolidação, diferentes créditos existentes podem ser reunidos numa única operação, de acordo com as condições aprovadas pela instituição de crédito.
Em vez de existirem várias prestações e contratos separados, pode passar a existir uma nova prestação associada à operação consolidada.
Porque é que alguém pode considerar uma consolidação?
Uma das razões pode ser a procura de uma organização mais simples das responsabilidades financeiras.
Dependendo da operação e das condições aprovadas, a consolidação pode também alterar o valor da prestação mensal.
No entanto, a redução da prestação pode resultar de um prazo mais longo, pelo que o custo total deve ser sempre analisado.
Prestação mais baixa não significa necessariamente menor custo
Este é um dos pontos mais importantes numa operação de consolidação.
Ao aumentar o prazo de pagamento, a prestação mensal pode diminuir, mas o cliente pode permanecer mais tempo com a dívida e suportar juros durante um período mais longo.
Por isso, é fundamental comparar o custo total da nova operação com o conjunto das responsabilidades que pretende substituir.
Que informação deve ser analisada?
Antes de avançar, é importante conhecer as responsabilidades que pretende consolidar e reunir informação sobre o capital em dívida, prestações, prazos e condições dos contratos existentes.
- Capital em dívida de cada crédito;
- Prestação mensal atual;
- Prazo restante;
- Taxas e encargos aplicáveis;
- Custos associados à nova operação;
- Prazo e prestação da nova solução.
A consolidação é adequada para todos os casos?
Não. A consolidação deve ser analisada individualmente e depende da situação financeira, das responsabilidades existentes e das condições que possam ser obtidas.
Uma análise responsável deve considerar tanto o impacto mensal como o custo global da operação e a capacidade de pagamento do cliente.
Nota informativa
Este conteúdo tem caráter exclusivamente informativo. A informação apresentada não constitui garantia de aprovação, proposta de crédito ou decisão da instituição de crédito.