Num processo de crédito, a instituição financeira pode precisar de avaliar a situação económica do cliente, os rendimentos disponíveis e os encargos existentes. Os documentos solicitados podem variar consoante se trate de um crédito pessoal, habitação, automóvel ou de uma operação destinada a uma empresa.
Crédito pessoal: rendimentos e encargos
Num pedido de crédito pessoal, podem ser solicitados documentos que permitam comprovar os rendimentos e conhecer os principais encargos financeiros do requerente.
Entre os elementos que podem ser considerados encontram-se comprovativos de vencimento, informação fiscal e outros documentos adequados à situação profissional do cliente.
Por exemplo, uma pessoa com um rendimento mensal líquido de 1.500 € e encargos mensais de 450 € apresenta uma situação financeira diferente de outra pessoa com o mesmo rendimento, mas com encargos mensais de 900 €.
Trabalhadores por conta de outrem
Para trabalhadores por conta de outrem, podem ser pedidos documentos que comprovem a relação profissional e os rendimentos auferidos.
Dependendo da instituição e do tipo de financiamento, podem ser solicitados recibos de vencimento, declaração da entidade empregadora, informação fiscal ou outros comprovativos.
A documentação permite enquadrar o rendimento apresentado e perceber a estabilidade da situação profissional.
Trabalhadores independentes
No caso de trabalhadores independentes, a análise pode exigir informação adicional sobre a atividade profissional e os rendimentos obtidos.
Podem ser considerados elementos fiscais, declarações de rendimentos e outros documentos relacionados com a atividade exercida.
Por exemplo, uma pessoa que tenha declarado 24.000 € de rendimento anual deverá apresentar a documentação que permita à instituição enquadrar corretamente a origem e a regularidade desses rendimentos.
Empresas: informação financeira
Num processo de crédito empresarial, a documentação tende a ser mais abrangente, uma vez que a instituição precisa de conhecer a situação financeira da empresa.
Podem ser solicitados documentos contabilísticos, informação fiscal, extratos bancários e elementos relativos à atividade e às responsabilidades financeiras existentes.
Uma empresa com uma faturação anual de 250.000 € não é necessariamente equivalente a outra com a mesma faturação, uma vez que os custos, dívidas, margens e outros compromissos podem ser diferentes.
Extratos bancários e movimentos financeiros
Em determinadas operações, podem ser solicitados extratos bancários para complementar a informação financeira apresentada.
Os movimentos da conta podem ajudar a enquadrar os rendimentos recebidos, pagamentos regulares e outros compromissos financeiros.
Por exemplo, entradas mensais de 2.000 € não devem ser analisadas isoladamente, sendo necessário considerar também os pagamentos e encargos associados à situação financeira do cliente.
A documentação não significa aprovação automática
A apresentação dos documentos solicitados não garante a aprovação do financiamento.
A decisão depende da análise efetuada pela instituição de crédito, das características da operação e dos critérios aplicáveis a cada situação.
O mesmo conjunto de documentos pode resultar em decisões diferentes consoante o montante solicitado, o prazo, os encargos existentes e restantes elementos considerados na análise.
Prepare a documentação antes de iniciar o processo
Ter a documentação financeira organizada pode tornar o processo mais simples e evitar pedidos adicionais de informação.
Antes de avançar, é importante confirmar quais os documentos necessários para o tipo de crédito pretendido e para a situação específica do requerente.
No caso de empresas, a preparação prévia da documentação contabilística e fiscal pode ser especialmente importante quando está em causa um financiamento de vários milhares de euros.
Nota informativa
Este conteúdo tem caráter exclusivamente informativo. A informação apresentada não constitui garantia de aprovação, proposta de crédito ou decisão da instituição de crédito.