A avaliação de solvabilidade é uma das etapas fundamentais num processo de concessão de crédito. Antes de celebrar determinados contratos de crédito, a instituição deve avaliar a capacidade do cliente para cumprir as obrigações que pretende assumir. Esta análise procura perceber se o financiamento é compatível com a situação financeira apresentada.
O que significa solvabilidade?
A solvabilidade está relacionada com a capacidade do cliente para cumprir, nos prazos acordados, as obrigações financeiras resultantes do crédito.
Não se trata apenas de analisar o rendimento mensal. A avaliação considera diferentes elementos da situação económica e financeira do cliente e procura enquadrar o novo compromisso no conjunto das responsabilidades existentes.
Que elementos podem ser considerados?
Na avaliação podem ser considerados elementos como a idade, a situação profissional, os rendimentos e as despesas regulares do cliente.
Também podem ser consultadas bases de dados de responsabilidades de crédito, como a Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
A informação concreta necessária depende do tipo de financiamento e das características do processo.
- Rendimentos regulares;
- Despesas e encargos financeiros;
- Situação profissional;
- Responsabilidades de crédito existentes;
- Outros elementos relevantes para a análise.
Porque é importante apresentar informação correta?
A qualidade da informação disponibilizada é importante para que a instituição consiga avaliar corretamente a situação financeira apresentada.
Informações incompletas ou desatualizadas podem dificultar a análise e levar à necessidade de solicitar documentação ou esclarecimentos adicionais.
Por isso, o cliente deve apresentar informação verdadeira, completa e atualizada.
A avaliação garante a aprovação do crédito?
Não. A avaliação de solvabilidade é uma etapa da análise, mas não significa que o financiamento será necessariamente aprovado.
A decisão de conceder ou não o crédito pertence à instituição de crédito, de acordo com a sua análise, critérios de risco e condições aplicáveis à operação.
Uma análise adequada protege ambas as partes
Uma avaliação responsável procura evitar que seja assumido um compromisso financeiro incompatível com a capacidade de pagamento apresentada.
Para o cliente, compreender esta etapa ajuda a preparar melhor o processo e a perceber porque podem ser solicitadas informações sobre rendimentos, despesas e responsabilidades financeiras.
Nota informativa
Este conteúdo tem caráter exclusivamente informativo. A informação apresentada não constitui garantia de aprovação, proposta de crédito ou decisão da instituição de crédito.